ПЛАТІЖНА СИСТЕМА ТА ОБМЕЖЕННЯ. НОВИЙ ЗАКОН ПРО ФІНМОНІТОРИНГ

Автор: Євгенія Корольова, провідний юрисконсульт, ТОВ «ХЕСТОРІЯ Україна-Плюс»

 

З 28 квітня 2020 року оновлюються вимоги до інформації про платника та отримувача коштів при здійсненні переказу. Експерти Національного банку вважають, що це не внесе суттєвих змін в здійснення більшості операцій з переказу коштів.

 

Зміни вимог відбуваються в зв’язку з набуттям чинності Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” (далі – Закон).

 

Наголошуємо, що деякі ЗМІ поквапилися розповсюдити неправдиві повідомлення про зупинку 28 квітня платіжних систем, відповідно, про неможливість проводити звичайні операції з оплати податків і штрафів, послуг і товарів, послуг житлово-комунальної сфери і здійснювати грошові перекази.

 

Зазначені повідомлення і припущення є хибні і не відповідають дійсності. Оскільки, Закон передбачає наступні дві основні вимоги:

  • ідентифікація і верифікація платника;
  • супровід переказу коштів необхідним переліком даних платника і одержувача.

 

Важливим є те, що нові вимоги не поширюється на такі операції:

  • сплата послуг ЖКГ, сплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів і платежів (незалежно від суми);
  • сплата кредиту в сумі до 30 тис. грн;
  • сплата товарів і послуг, здійснена платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
  • всі готівкові перекази в межах України в сумі до 5 тис. грн;
  • зняття коштів з власного рахунку.

 

Звичайно, не можна повністю погодитися з твердженням експертів Національного банку щодо того, що суттєвих змін нові вимоги не несуть. Так, навіть при здійсненні операції на суму менше 30 тис. грн., необхідна  буде верифікація платника і одержувача, у випадку, якщо у банка  виникає підозра, щодо такої фінансової операції. Важливим є те, що у Законі під підозрою розуміється припущення, а конкретні критерії для «підозри» у Законі не визначені.

 

Також, варто вказати, що Законом передбачено надання інформації про платника і отримувача переказу банком платника протягом трьох робочих днів за запитом банка отримувача. При цьому, Законом не передбачено, що буде з коштами, протягом строку отримання і перевірки такої інформації.

 

Провівши аналіз Закону виникає багато питань, зокрема щодо того: як буде проводитися ідентифікація клієнтів, як здійснити операцію щодо переказу готівки на суму більше 5 тис. грн, на підставі яких факторів операції клієнтів будуть вважатися такими, щодо яких виникає підозра, чи будуть виникати затримки у переказі коштів у зв’язку з ідентифікацією  клієнтів.

 

Сподіваємося, після 28 квітня, коли запрацює нові вимоги будуть надані детальні роз’яснення суб’єктами фінмоніторингу щодо того, як здійснювати клієнтам операції з урахуванням нових вимог.

Write a Reply or Comment