ВАЛЮТНЫЕ КРЕДИТЫ. НОВЫЙ ЗАКОН О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

С 23 апреля 2021 должники получили возможность реструктурировать задолженность по договорам о потребительском кредите, предоставленный в иностранной валюте. Это обусловлено вступлением в силу Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте» (далее — Закон).

Закон предусматривает обязательную реструктуризацию задолженности физического лица по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен ипотекой квартиры или жилого дома, является единственным местом проживания семьи должника, по требованию заемщика или его представителя.

Однако не для всех новость о возможности реструктурировать обязательства по валютному кредиту стала приятной. Эксперты Национального банка считают, что закон создает чрезмерные преимущества только для одной стороны — должника, а банки уже понесли немалые убытки из-за длительной действие моратория на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте.

Конечно, нельзя полностью согласиться с утверждением экспертов Национального банка, ведь именно заемщик является слабой стороной договоров о потребительском кредите, предоставленный в иностранной валюте. Именно банки, злоупотребляя несовершенством законодательства, оказывали валютные кредиты физическим лицам, не имели регулярных доходов в иностранной валюте.

Для того, чтобы выяснить, какие положительные изменения ждут должников, необходимо понимать что такое реструктуризация. Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение условий кредита для облегчения выполнения клиентами обязательств по кредитам.

Законом предоставлена ​​возможность Заемщику в течение 3 месяцев со дня вступления в силу Закона представить Банка заявление, а также документы, которые обусловливают необходимость облегчения выполнения Заемщиком обязательств по кредиту, в том числе, но не исключительно, документы о составе семьи, о доходах Заемщика , об имеющихся в собственности Заемщика жилые дома и квартиры и тому подобное.

Кроме того, суд может установить другой срок для подачи заявления, в случае признания судом уважительными причин непредставления заявления о проведении реструктуризации в течение 3-месячного срока со дня вступления в силу Закона.

После проведения реструктуризации обязательств, сумма всей задолженности выражается в гривне по официальному курсу, установленному Национальным банком Украины.

На заемщика возлагаются следующие обязательства:

платить сумму задолженности равными частями ежемесячно в течение 10 лет, а если кредитным договором установлен более поздний срок полного погашения суммы кредита — в течение такого срока;

уплатить сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период до дня, предшествующего дню проведения реструктуризации;

платить проценты за пользование кредитом за период со дня проведения реструктуризации, начисляемых на непогашенный остаток суммы кредита в размере украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенного на один процентный пункт;

все другие обязательства Заемщика перед Банком по договору, обязательства по которым реструктуризируются, не предусмотренные Законом, по результатам проведения реструктуризации считаются погашенными.

Погашена до дня проведения реструктуризации сумма неустойки засчитывается в погашение существующего остатка суммы кредита (в первую очередь) и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период до дня, предшествующего дню проведения реструктуризации (во вторую очередь).

ВАЖНО! В случае непредоставления или предоставления не в полном объеме Заемщиком необходимых для проведения реструктуризации документов, Банк освобождается от обязанности проведения реструктуризации обязательств по ипотечному кредиту на условиях, определенных Законом.

Итак, реструктуризация кредитной задолженности, согласно Закону, предусматривает сложную, но эффективную процедуру облегчения выполнения Заемщиком обязательств по кредиту. Однако только должным образом заполненное заявление и представления всех необходимых документов является залогом выполнения Банком своих обязательств по реструктуризации обязательств Заемщика. Специалисты нашей компании готовы осуществить юридическое сопровождение и профессиональную юридическую помощь в решении вопросов реструктуризации ваших обязательств по валютным кредитам и получить желаемый результат.

Несмотря на негативную оценку специалистов НБУ, надеемся, введены изменения, предусмотренные законом, позволят защитить права и законные интересы Заемщиков по договорам о потребительском кредите, предоставленный в иностранной валюте, и восстановить их платежеспособность.